Wil je een nieuwe lening afsluiten, maar word je opeens geweigerd? Of heeft een nieuwe telefoonprovider je aanvraag opeens afgewezen? Daar zijn redenen voor. Zonder het te weten, wordt je consumentengedrag in allerlei registers bijgehouden. Door bij te houden in registers wie zijn betalingsverplichtingen wel nakomt en wie niet, is het eenvoudiger voor aanbieders om een risicoanalyse te maken. Overigens hoef niet alle registraties negatief te zijn. Er zijn ook positieve registraties die juist laten zien dat je een goede klant bent.
Uitschrijven uit de registers
Sta je opgenomen in het register van de Gaming Commision, heb je een negatieve registratie bij het CKP of sta je zelfs op de zwarte lijst van de Nationale Bank? Dan kan het erg lastig zijn om bepaalde producten af te sluiten of bepaalde diensten te gebruiken. Denk bijvoorbeeld aan de registratie bij de Nationale Bank, toch wel erg vervelend wordt als je graag een hypotheek voor je woning of een wagenlening had willen afsluiten.
Registratie CKP
In België is er een registratie voor iedereen die een krediet aangaat. Deze registratie wordt bijgehouden door de Centrale voor Kredieten aan Particulieren (CKP). Zo’n registratie hoeft overigens niet alleen maar negatief te zijn. Ook als je een lening aan gaat en netjes ieder termijn betaalt, word je toch geregistreerd. Bij het afsluiten van een nieuwe lening, kan de kredietverstrekker de stand van zaken van andere leningen inzien. Op basis van die gegevens besluit de kredietverstrekker of je nog een lening kunt afsluiten en hoe hoog die lening dan mag zijn.
Alle consumenten- en hypothecaire kredieten van natuurlijke personen in België staan geregistreerd bij het CKP. Een registratie kan positief of negatief zijn, maar het is lastig om jezelf uit het register te laten verdwijnen. De gemakkelijkste manier is door altijd op tijd de termijnen te betalen. Als de overeenkomst normaal verloopt, verdwijnt de registratie na drie maanden en acht dagen na de laatste betaling uit de CKP. Bij wanbetalingen verdwijnt de registratie na een jaar, gemeten vanaf de datum van de laatste terugbetaling. Als er sprake is van niet-regularisatie, kan de bewaartermijn zelfs tien jaar zijn. Je doet er daarom goed aan om op tijd te betalen. Zelf een uitschrijving uit het register aanvragen, kan helaas niet.
Registratie BIS Register
De Vlaamse overheid houdt zelf ook een register bij. Dit noemt men het BIS-register. Het is niet mogelijk om zelfstandig een registratie uit het register te verzoeken. Het BIS-register is een databank van mensen die een link hebben met België (omdat ze er wonen of werken), maar geen rijksregisternummer hebben. Het gaat dan meestal om grensarbeiders uit Nederland of Duitsland. Dit hoeft niet meteen een probleem te zijn, want Nederlandse en Duitse grensarbeiders kunnen hun inkomsten ook bij hun lokale Belastingdienst aangeven. In zo’n geval is er weinig aan de hand. Maar er komen ook namen in voor van mensen die wel een link met België hebben en een rijksregisternummer hadden moeten bezitten. Bijvoorbeeld omdat ze eigendommen in België hebben. Zoals een koophuis.
Er zijn ook personen met rechten in de Belgische sociale zekerheid, maar die niet in België verblijven. Dit kunnen ook gepensioneerde Belgen zijn, die nu van hun gepensioneerd leven in Spanje genieten. Zo’n registratie is dus veelal niet negatief en om die reden kun je je ook niet uit laten schrijven bij dit register. De enige manier om uit het register te komen, is door alle banden met België volledig te verbreken. Dat is niet nodig, want een BIS-registratie heeft vaak geen negatieve invloed.
Zwarte lijst Nationale Bank
In het CKP worden zowel positieve als negatieve registraties bij gehouden als het gaat om het leengedrag van particulieren. Maar het kan ook een stapje steviger, zoals de zwarte lijst van de Nationale Bank. Heb je veel geleend en betaal je meestal niet terug? Dan ben je een wanbetaler en kom je op een gegeven moment op deze zwarte lijst te staan. Sta je op deze lijst? Dan is het niet meer mogelijk om welke lening dan ook aan te vragen. Zo kun je geen persoonlijke lening, autolening of vakantielening meer aanvragen. Het verstrekken van leningen aan mensen die op de zwarte lijst staan is wettelijk verboden.
Wel kun je de registratie ongedaan maken als je huiseigenaar bent en nog een lopend hypothecaire lening hebt. Een nieuwe hypotheek afsluiten is niet zomaar mogelijk. Ook niet als je nu wel een hypotheek hebt. Er wordt altijd gekeken naar de redenen waarom je op de zwarte lijst bent opgenomen.
Er zijn geen nieuwe mogelijkheden meer als je huurder bent en geen vastgoed als bezit hebt. Je moet dan eerst alle achterstanden en leningen volledig terugbetalen. Daarvoor kun je hulp zoeken bij vrienden of familie. Na een jaar word je dan uit het register gehaald.
Geregistreerd bij de KSC
In België kun je een gokpauze inlassen als je het gevoel hebt dat je verslaafd bent aan online gokken. Dat kan door een toegangsverbod aan te vragen bij de Kansspelcommisie (KSC). Je bent dan tijdelijk niet meer welkom in offline en online casino’s. Deze aanvraag is vrijwillig.
In Nederland is de registratie een stuk strenger. Daar kunnen ook anderen zoals het casino een verbod voor je aanvragen. Je staat dan ingeschreven in het CRUKS-register. Je kunt echter via een cruks omzeilen casino alsnog online gokken. Al is het wel handig om verantwoord te spelen als je bij een casino zonder deze registratie speelt. De registratie in het register duurt overigens minimaal een half jaar.
